Bankrot ovlivňuje vaše kreditní skóre a historii, což ztěžuje získání půjčky. Neznamená to však, že je nelze získat. Zodpovědné řízení dluhů, stálý příjem a věcná vysvětlení vašeho bankrotu mohou zvýšit vaše šance na schválení půjčky.

Je důležité vyhýbat se predátorským věřitelům, jako jsou krátkodobé půjčky a půjčky s ručením vozidlem, které nabízejí rychlé financování s astronomickými úrokovými sazbami. Místo toho vyhledejte bezplatné poradenství v oblasti dluhů.

Co se stane s vaší půjčkou poté, co váš věřitel zkrachuje?

I když je bankrot možností, jak se vypořádat s dluhem, má vážné důsledky pro vaši úvěrovou historii. Zůstane ve vaší úvěrové zprávě sedm až deset let a může ztížit získání půjček nebo otevření bankovních účtů. Pravidla týkající se příkazů k oddlužení se však nedávno změnila a pro některé lidi by mohl být vhodnějším řešením.

Když věřitel zkrachuje, jeho aktiva se prodávají, aby se vyplatili půjčky bez registru a solusu věřitelé. Půjčky jsou považovány za aktiva, takže jsou zahrnuty do prodávaných aktiv. V takovém případě je váš účet obvykle prodán jiné instituci, která jej spravuje stejně jako dříve. Pokud je však vaše půjčka zajištěna aktivem, nová instituce si toto aktivum může ponechat.

V obou případech se vaše platby nezmění a měli byste je i nadále platit včas. Může však být frustrující zjistit, že vaše banka zkrachovala a že se budete muset obrátit na jinou instituci, která se o váš účet postará.

Bankrot ovlivňuje vaši schopnost získat půjčky a kreditní karty, ale také ztěžuje získání hypotéky. Proto je důležité porovnat nabídky věřitelů, než si jednoho vyberete. Hledejte instituce, které se specializují na pomoc dlužníkům s rehabilitací jejich úvěruschopnosti, jako jsou družstevní záložny, komunitní banky a online věřitelé.

Jsou vám odpuštěny dluhy?

Bankrot vymaže nebo zastaví růst dluhu, ale nemusí nutně vymazat všechny vaše nesplacené zůstatky. Pokud například věřitel souhlasí s vyrovnáním nebo odpuštěním zůstatku, možná budete muset z této částky i tak zaplatit daně, protože IRS ji považuje za příjem. Z tohoto důvodu se budete muset obrátit na svého státního zástupce a místní úřad na ochranu spotřebitele a požádat o doporučení renomovaných organizací, které vám mohou pomoci s řízením a vyjednáváním s věřiteli.

I když najdete věřitele, kteří nabízejí půjčky lidem s bankrotem v jejich úvěrových zprávách, musíte se ujistit, že si můžete dovolit měsíční splátky a že vaše finanční situace je dostatečně stabilní, abyste je zvládli. Věřitelé často zohledňují dobu, která uplynula od vašeho bankrotu, a to, zda jste v současné době zaměstnáni.

Pokud se po osobním bankrotu potýkáte s problémy s uživou, zaměřte veškeré přebytečné peníze na splácení dluhu a postupné zvyšování svého kreditního skóre. Věřitelům to ukazuje, že jste odhodláni zlepšit své finance a že si tak můžete v budoucnu zajistit půjčku. Případně si můžete požádat o hypotéku na bydlení nebo si zajistit kreditní kartu, která je určena k budování nebo obnově kreditní historie. Tyto možnosti obvykle vyžadují stálý zdroj příjmu a mohou být méně rizikové než žádost o nezajištěnou osobní půjčku po bankrotu.

Jste zodpovědný/á za provádění plateb?

Bankrot je právní proces, který pomáhá lidem zbavit se dluhů tím, že eliminuje nebo snižuje dlužnou částku. Pro dlužníky se však nejedná o rychlé ani levné řešení. Ve skutečnosti může mít podání návrhu na bankrot značný negativní dopad na úvěrové skóre a historii dlužníka. Úpadek ve vaší zprávě může ztížit získání úvěru, zejména osobního úvěru, který se při schvalování žadatelů často silně spoléhá na úvěrové skóre.

I když bankrot může být účinným způsobem, jak se zbavit dluhů, je důležité zvážit, jak to ovlivní vaši úvěrovou historii v budoucnu. I po ukončení bankrotu může zůstat ve vaší úvěrové zprávě až 10 let. To může ztížit získání dalšího úvěru a věřitelé mohou nabízet méně příznivé podmínky a úrokové sazby.

Z tohoto důvodu je důležité zaměřit veškeré zbývající peníze na splacení zbývajícího dluhu a zlepšení vašeho kreditního skóre. Můžete se také podívat na alternativní možnosti úvěru, jako je hypotéka na bydlení nebo zajištěná kreditní karta, které vám pomohou vyhnout se finančním potížím v budoucnu.

Jsou vaše účty převedeny do nové instituce?

Jakmile váš věřitel zkrachuje, jeho aktiva jsou prodána, aby se vyplatili věřitelé. Vaše účty, včetně úvěrů, jsou pravděpodobně součástí těchto aktiv a budou převedeny na novou instituci. Nová instituce bude spravovat váš účet stejně jako ta předchozí. Pokud máte u své staré banky kreditní kartu nebo jiný typ dluhu, nová instituce si tyto zůstatky může prozatím ponechat. Od instituce byste měli obdržet dopis s podrobnostmi o převodu vašeho účtu. Kromě toho budete pravděpodobně požádáni o účast na „schůzce 341“, která je pojmenována podle paragrafu 341 zákona o bankrotu.

Získání půjčky po bankrotu bude vyžadovat více trpělivosti a plánování než dříve, zejména proto, že vaše kreditní skóre může trpět až 10 let. Existují však věřitelé, kteří nabízejí osobní půjčky a další typy financování i s vyrovnaným bankrotem v úvěrové zprávě.

Pokud jste ochotni poskytnout zástavu, můžete získat zajištěný úvěr, který je krytý aktivem, jako je spořicí účet nebo doklad o vlastnictví vašeho auta. To může nabídnout atraktivnější úrokovou sazbu než nezajištěné osobní půjčky a může vám pomoci získat úvěr s méně omezujícími podmínkami. Fungovat by mohla i zajištěná kreditní karta, i když k jejímu získání budete muset splnit určité požadavky.